Достаточно часто кредиты для неработающих пенсионеров – это единственный вариант совершить крупную покупку, оздоровиться, съездить на отдых. На сегодняшний день большинство банков России имеют программы, которые подразумевают предоставление займа неработающим пенсионерам. При этом реально получить кредит данной категории граждан непросто. Этому есть объяснение:
Первое и очевидное – это возраст. Здоровье и жизнь пожилых людей автоматически находится под риском по возрастным причинам. Логично, что рискуют и финансовые учреждения.
Второе является следствие первого. Большая часть пенсионеров в силу преклонного возраста не работает. Скромная пенсия является их единственным источником дохода, пусть даже контролируемым и отслеживаемым.
Третье также касается размера пенсии. Часто при подсчетах устанавливается, что выплатив ежемесячные долги по кредиту, потенциальный клиент может остаться без прожиточного минимума. По закону в этом случае банк просто не может вынести положительное решение.
Отличным решением для пенсионеров, в том числе и для безработных, является обращение в микрофинансовую компанию (МФО), где можно взять небольшой по банковским меркам кредит на непродолжительный срок. Однако, если нужно решать долгосрочные финансовые проблемы, лучше обратиться в банк.
Кредитные программы для безработных
Кредит неработающим пенсионерам дают, прежде всего, крупные учреждения с солидным опытом работы, сотрудничающие с государством. Можно назвать Совкомбанк, Россельхозбанк, Сбербанк, Газпромбанк и другие. Процесс получения займа для данной категории клиентов прост и состоит из таких этапов:
- Заполнение анкеты, подача заявки, предоставление необходимых документов сотруднику банка. Заявка подается непосредственно в банке или онлайн на сайте банка.
- Анализ специалистами банка платежеспособности клиента, соответствующих рисков.
- Уведомление о принятом решении, в случае утверждения – получение денег.
Данной категории граждан достаточно сложно получить положительное решение по программе рефинансирования. Рекомендуется рассматривать разные варианты и обратиться в региональные банки, например МКБ.
Совкомбанк
В линейке данного финансового учреждения есть специальный кредит, который предлагается как работающим пенсионера, так и неработающим лицам преклонного возраста. Его условия схожи с программами других банков, но возрастная планка для потенциальных клиентов намного выше: на момент выплаты займа возраст пенсионера не должен превышать 85 лет. Сумма кредита устанавливается персонально, с учетом размера ежемесячного дохода. Поручительства в обеспечении кредита не требуется, но для заемщиков, возраст которых превышает 75 лет, необходимо страхование жизни.
Условия:
- срок от года до трех;
- сумма в пределах 40 000 – 299 999 рублей;
- годовая ставка 16,4 – 26,4 процентов.
Ставка снижается на 5%, когда пенсия переводится на счет в данном банке. Подключение услуги Минимальная ставка предполагает пересчет процентов от 11,9 годовых.
Альфа Банк
Кредит от «Альфа-Банка» доступен для неработающих пенсионеров, проживающих в разных регионах России. Чтобы получить заем нужно взять пенсионное удостоверение, паспорт и обратиться в ближайшее отделение. Поручитель не требуется. Однако есть некоторые ограничения:
- возрастной ценз – 65 лет;
- проживание в населенном пункте, находящемся не дальше 80 км от банковского филиала;
- максимальная сумма кредитования – 100 000 руб.;
- срок займа – 35 месяцев;
- процентные ставки – в пределах 14 – 22% (зависят от срока, на который берется кредит);
Кредитор выпускает бесплатную карту, на которую перечисляются денежные средства. Наличные можно получить в кассе или банкомате без комиссии и сборов.
Сбербанк
Сбербанк – лидер среди финансовых учреждений, которые предлагают кредит безработным пенсионерам. Специального вида кредита для данной категории клиентов здесь нет, однако имеющиеся программы позволяют им оформить заемные средства.
Самый распространенный вид займа – простой потребительский кредит. Шанс получить одобрение на поданную заявку увеличивается в разы при поручительстве третьих лиц. В этом случае возраст повышается до 75 лет.
Установлены лимиты на сумму займу: минимум – от 15 000 руб., максимум – до 1 500 000 руб.
До зарплаты
На потребительские покупки маленькие суммы денег проще получить в МФО. Для этого зачастую нужен только паспорт. Заявку можно подать на сайте или непосредственно в офисе. Компания «До зарплаты» работает во многих городах: Мурманск, Санкт-Петербург, Уфа, Архангельск и др.
Кредитный лимит составляет 30 000 руб. Первый заем можно получить под ставку 0%. Он выдается сроком до 30 дней.
Онлайн сервис функционирует круглосуточно без выходных, по праздникам в том числе. Деньги на карточку могут быть перечислены в течение 15 минут без комиссии.
МигКредит
В МФО МигКредит нет ограничений по возрасту для всех пенсионеров. Здесь разработана специальная программа, по которой предлагается заем сроком до года на сумму до 30 000 руб. Этой программой могут воспользоваться женщины от 55 лет и мужчины от 60 лет. Для оформления договора агент компании может приехать на дом.
Особенность продукта – ежемесячный удобный платеж, сниженная процентная ставка. Продукт формируется для каждого клиента индивидуально с учетом его доходов, расходов. Деньги перечисляются на банковский счет, на карту.
Сроки
Большинство кредитных программ для неработающих пенсионеров предлагает заем на срок от одного месяца до одного года, без обеспечения, на сумму, не превышающую 100 000 руб.
В случае денежного займа в размерах 100 000 – 1 000 000 рублей, при наличии поручителя, залога, страхования сроки кредитования могут увеличиваться до пяти лет, в зависимости от суммы кредита.
В МФО неработающим пенсионерам можно срочно получить сумму денег на срок от трех до тридцати суток под 0,27%.
Кредитный калькулятор
Требования к заемщикам
Для неработающих пенсионеров в большинстве банков установлены аналогичные требования:
- наличие хорошей кредитной истории без непогашенных займов, просрочек;
- наличие трудоспособных поручителей со стабильным доходом;
- определенный пакет документов.
К заемщикам МФО предъявляются минимальные требования:
- прописка;
- копия документа, который удостоверяет статус пенсионера;
- пластиковая карта (счет банковского учреждения).
Необходимые документы
Технически кредитовать пенсионеров банкам проще, чем других клиентов, например, легче проверить платежеспособность. Поэтому для получения займа от них требуется относительно небольшой пакет документов:
- паспорт и его копия (обязательно гражданство РФ);
- пенсионное удостоверение и копия;
- документ о страховании здоровья и жизни;
- выписка, подтверждающая доход поручителя;
- документы на право собственности поручителя и пенсионера (на залоговое имущество).
Обязательными являются первые два документа, остальные – желательными.
В МФО необходимо предоставить только паспорт и удостоверение пенсионера. Последний документ в большинстве случаев могут не потребовать.
Плюсы и минусы
Микрофинансовые организации не являются конкурентами для банков, они дополняют друг друга, предлагая разные программы для разных групп клиентов. МФО выдают кредиты лицам с неподтвержденными или низкими доходами, как правило, на потребительские покупки. Главное преимущество перед банками – скорость, простота рассмотрения заявки.
Займы, полученные в МФО, можно погашать, как и кредиты: в отделениях партнерских банков, через офисы, терминалы сетей.
Банки выдают неработающим пенсионерам кредит на более продолжительное время, однако часто данная категория потенциальных клиентов получает отказ в случае отсутствия залога и поручителей. Это является существенным минусом.
Полезные к прочтению статьи:
- Кредит для работающих пенсионеров
- Как военному пенсионеру получить потребительский кредит
- Кредиты пенсионерам до 75 лет — где лучше взять
- Где взять кредит пенсионеру под маленький процент