Кредит пенсионерам в Сбербанке


Сбербанк пользуется популярностью и доверием у многих жителей России, в том числе и у пенсионеров. При поддержке государства здесь разрабатываются специальные программы для наименее защищенных категорий граждан, включая инвалидов и тех, кто вышел на заслуженный отдых. Кредитору в свою очередь выгодно одалживать свои средства пожилым людям, так как они ответственные, и имея стабильный доход, как правило, не допускают просрочек при выплате кредитного долга.

Внимание!
Для повышения шансов на получение денег рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько банков.

Сегодня получить кредит пенсионерам в Сбербанке относительно просто. Для данной категории приемлемы все программы кроме предложений для молодежи. Небольшую сумму можно получить без поручителей.

Сбербанк не предлагает пенсионерам льготный кредит, а предоставляет только особые условия. Для постоянных клиентов кредитор периодически проводит акции, которые не продолжительные, поэтому стоит чаще интересоваться новостями, бонусными предложениями на официальном сайте банка и непосредственно в отделениях.

Кредит без обеспечения

Перед оформлением пенсионного кредита стоит определиться с необходимой суммой и целью ее использования. Далее выбирается кредитная программа, уточняются документы, которые будут необходимы. Сумму ежемесячного погашения удобно рассчитывать кредитным калькулятором. Это стоит сделать перед подачей заявки.

Сумму от тридцати тысяч рублей до трех миллионов рублей без обеспечения банк может занять при наличии у заемщика только пенсионного свидетельства и паспорта. Клиенту, который не переводит свою пенсию на счет банка, придется подтвердить платежеспособность справкой о доходах.

Ссуда выдается гражданам РФ возрастом до 65 лет на срок от трех до шестидесяти месяцев. От суммы займа будет зависеть процентная ставка. Так:

  • до 250 000 руб. она составит 12,9 – 19,9%;
  • суммам 250 000 руб. – 500 000 руб. соответствуют ставки 14,5 – 15,5%;
  • более 500 000 руб. 12,5 – 13,5%.

Кредит с поручителем

Для пенсионеров реально оформить кредит в сумме до пяти миллионов рублей сроком на пять лет, если Сбербанк получит поручительство физического лица. В данном случае заявка будет рассматриваться не более двух дней. Клиент, перечисляющий пенсию на счет банка, узнает решение спустя два часа. Максимальный возраст по этому продукту составляет 75 лет.

Размеры ставок выглядят следующим образом:

  • до 250000 руб. – 12,9-18,9%;
  • 250000 – 500000 руб. – 14,5%;
  • более 500000 руб. – 12,5%.

Кредит под залог недвижимости

Как альтернативу ипотеке можно рассматривать кредиты пенсионерам в Сбербанке, которые выдаются под залог имущества. Кредит обеспечивает залог недвижимости, объектами которой могут быть:

  • квартира, дом;
  • земельный участок;
  • жилое помещение и земельный участок, на котором оно расположено;
  • гараж;
  • гараж и земельный участок, на котором он расположен.

Минимальная сумма кредита составляет 500000 руб.

Максимальная сумма не может превысить:

  • десять миллионов рублей;
  • 60% оценочной стоимости недвижимости, оформленной в залог.

Срок кредитования составляет 20 лет. Предельный возраст заемщика не должен превышать 75 лет на срок последнего платежа.

Данный кредит нецелевой и может быть потрачен на усмотрение заемщика без отчета перед банком.

Минимальная ставка составляет 12% годовых, когда пенсия перечисляется на счет вклада или карты банка. Если же пенсия получается не через Сбербанк, ставка увеличивается на 0,5%. Отказ от страхования влечет надбавку еще на один процент.

Для получения такого займа потребуются следующие основные документы:

  1. паспорт, где отмечена регистрация;
  2. заявление-анкета;
  3. документация, подтверждающая трудовую занятость заемщика, его финансовое состояние.

Ипотека

Ипотечный кредит пенсионерам выдается без дополнительных комиссий. В качестве гарантий берется любая недвижимость, принадлежащая заемщику, или приобретаемая квартира. Иногда к оформлению ипотеки в качестве поручителей привлекают платежеспособных родственников заемщика.

Пенсионеры могут рассчитывать на ссуду для следующих целей:

  • на покупку загородного дома;
  • на приобретение квартиры;
  • на покупку земельного участка под строительство дома;
  • на приобретение строящейся недвижимости.

Каждая схема предполагает свои условия. Общими для всех являются:

  • минимальный первоначальный взнос 15% от цены приобретаемого имущества;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • аннуитетные платежи;
  • минимальная процентная ставка (по некоторым продуктам) 12% годовых;
  • обязательное страхование залоговой недвижимости;
  • отсутствие дополнительных платежей;
  • страхование здоровья, жизни.

К пожилым людям, приобретающим жилье, банк выдвигает следующие требования:

  1. Гражданство России, наличие регистрации.
  2. Постоянный доход, позволяющий делать ежемесячные платежи, при этом должны оставаться деньги на проживание. Если доходов хватает лишь на погашение займа, в выдаче кредита банк отказывает.
  3. К моменту погашения долга возраст человека не может превышать 75 лет.

Получить ипотеку могут неработающие и работающие пенсионеры. Однако приоритет будет у работающего человека.

Также предпочтение отдается семейным парам, так как семье проще вносить ежемесячные платежи.

Сбербанк готов помочь приобрести и транспортное средство. На покупку авто можно одолжить от 45000 до 5 млн. рублей. Процентные ставки зависят от получения пенсии через банк, сроков кредитования (от 1 до 5 лет), валюты кредита.

Кредитная карточка

Сбербанк на достаточно выгодных условиях предлагает оформление кредитных карт, которые охотно используют пенсионеры для перечисления пенсий, а также для расчетов за покупки или услуги. Их основной особенностью являются:

  • возможность использовать деньги некоторое время на беспроцентной основе;
  • небольшой кредитный лимит;
  • всегда есть возможность снять наличными с кредитки определенную сумму.

Кредитка является стандартным нецелевым потребительским займом, который зачисляется на пластик. Условия его получения тоже стандартные: гражданство РФ, наличие регистрации, ограничения в возрасте – 65 лет.

Банк предлагает клиентам в возрасте возобновляемые карты Visa или Mastercard. Период действия договора ограничивается сроком действия карты. Чаще всего, это три года.
Сумма займа на кредитной карте соответствует двум пенсиям заемщика. У военных пенсионеров – пяти пенсиям. Процентная ставка – 27% годовых в обоих случаях.

Способы оформления заявки

Процесс получения кредита прост и состоит из обычных взаимосвязанных этапов:

  1. Выбор подходящей программы.
  2. Оформление заявки в офисе или же на сайте банка.
  3. Ожидание решения.
  4. Если банк одобрит выдачу займа, нужно явиться в офис с необходимыми документами.
  5. Изучить условия договора, подписать, если подходят условия.
  6. Получить деньги (можно посредством карты, а также наличными).

Пенсионер, умеющий пользоваться интернетом, может зайти на страничку банка и оставить заявку онлайн. Для этого выбирается нужный продукт в определенной вкладке и заполняются необходимые поля. Подать заявку таким способом можно только на продукты, которые требуют минимальное количество документов.

Способы погашения займа

Банк предлагаем несколько способов погашения кредита, из которых заемщик может выбрать самый удобный для себя, а именно:

  • Сделать постоянное поручение о регулярном перечислении определенной части зарплаты в бухгалтерию предприятия.
  • Можно оформить поручение на списание суммы с карты.
  • Допускается подписание дополнительного соглашения, по которому перечисление средств по кредиту осуществляется со счета по вкладу.
  • Можно вносить наличные в кассу банка.

Существует также возможность оплаты: по номеру договора и через Сбербанк онлайн.

Преимущества и недостатки банка в 2018 году

Работа Сбербанка со стороны потребителей в пенсионном возрасте оценивается различными отзывами. К плюсам чаще всего относят:

  • широкую сеть филиалов;
  • большое количество банкоматов;
  • низкие процентные ставки по некоторым займам, включая ипотеку;
  • программу бонусов;
  • возможность рефинансирования кредита.

Как минус отмечается отсутствие специальной программы для пенсионеров, а также невозможность оформить кредит на выгодных условиях пенсионерам, не являющимся клиентами банка.